了解什么更新所需的最小分配规则

1月1日起, 2022, 用于计算所需最小分布(RMD)的更新的统一寿命表现在生效. 来解释当前预期寿命的整体增长, RMD因素增加了, 因此,与去年相比,2022年从递延税账户中获得的分配要求更低.

为了便于说明,我们假设一个75岁的人有50万美元的IRA余额. 在2021年,他们在50万美元IRA上的RMD为22.9相当于2021年RMD的21,834美元. 与2022年相比,IRA余额同样为50万美元,但更新后的RMD系数为24.6、RMD相当于20,325美元,同比下降7%. 可以看到,增加的2022 RMD因子导致所需的分布逐渐降低. 读者会注意到,如果你没有按照规定的最小分发量分发,那么你将被处以未分发量的50%的罚款. 

下面是更新后的统一寿命表,显示了RMD因子的变化, 以及新旧RMD表之间的差异. 我们还提供了一些关于rmd的常见问题.

您是否对所需的最小分布有疑问, 退休现金流量计划, 或其他财务规划方面的考虑, 请联系您信任的pg电子游戏平台财富管理顾问. 如果你没有导师,请pg电子游戏试玩 (电子邮件保护).

什么是必要的最小分布(RMD)?

规定的最低分配是指从某一年龄开始,你每年必须从递延税退休账户中提取的最低金额.  递延税退休账户的例子包括, 但不限于, 传统ira, 401 (k)账户, 或403 (b)账户.

什么时候需要服用rmd?

近年来,关于服用rmd的年龄的规则已经调整. 最初, 这条规则适用于那些在7月1日之前出生的人, 1949年是在他们超过70.5年后的4月1日开始发放. 6月30日以后出生的人, 1949, 一个人必须在72岁以后的4月1日之前开始服用RMD.

你每年需要取多少钱?

  • 您的RMD与国税局最近更新的2022年制服寿命表相吻合. 
  • 第一个, 在前一年的12月31日计算你的递延税款账户的总金额. 
  • 然后,参考IRS统一寿命表上你的年龄,找到你的RMD因子. 
  • 下一个, 将您的总递延税帐户余额除以表格上由您的年龄决定的RMD因子. 
  • 计算出的金额是您在本年度需要从这些账户中提取的金额.

rmd使用的三种预期寿命表是什么?

  1. 统一寿命表(ULT):计算寿命rmd. 如果在2019年后年满70½岁,则从72岁开始.
  2. 联合 & 最后幸存者表:当配偶是受益人且比账户所有者年轻10岁以上时,用于替代ULT.
  3. 单命表:计算合格受益人的RMD. Eligible Beneficiaries Include: surviving spouse; a minor child; a chronically ill individual; a disabled individual; or someone no more than 10 years younger than the account owner. 2019年后继承递延税账户的所有其他个人受益人都要遵守10年支付规则,不使用这张表. 美国国税局的规定包括一个特殊的“重置”条款,用于计算1月前遗产的非配偶受益人的rmd. 1, 2022.

 

计算rmd的新统一寿命表将于2022年1月1日生效

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